हर कोई चाहता है कि उसकी मेहनत की कमाई सुरक्षित रहे और उस पर अच्छा रिटर्न भी मिले। इसी सोच के साथ भारतीय निवेशक अक्सर फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) को चुनते हैं। हाल ही में कई बड़े सरकारी और प्राइवेट बैंक 400 दिन की स्पेशल एफडी स्कीम लेकर आए हैं, जिनमें कम समय में ज्यादा ब्याज दर और सुरक्षित रिटर्न का वादा किया गया है। खास बात यह है कि इन स्कीम्स में कम निवेश पर भी अच्छा फायदा मिल सकता है—जैसे कि 45,342 रुपये तक का लाभ।
400 दिन की स्पेशल एफडी स्कीम एक सीमित अवधि वाली फिक्स्ड डिपॉजिट योजना है, जिसमें निवेशक 400 दिनों के लिए पैसा जमा करते हैं और बैंक द्वारा तय की गई आकर्षक ब्याज दर पर रिटर्न पाते हैं। यह स्कीम खासतौर पर उन लोगों के लिए है जो कम समय में अच्छा और सुरक्षित रिटर्न चाहते हैं। SBI, PNB, Indian Bank जैसे कई बड़े बैंक इस तरह की योजनाएं चला रहे हैं।
400 Days Special FD
| योजना का नाम | 400 दिन की स्पेशल एफडी (जैसे SBI अमृत कलश, PNB 400 Days FD) |
| निवेश अवधि | 400 दिन (लगभग 13 महीने, 10 दिन) |
| ब्याज दर (जनरल) | 7.10% – 7.25% प्रति वर्ष |
| ब्याज दर (सीनियर सिटीजन) | 7.60% – 7.75% प्रति वर्ष |
| न्यूनतम निवेश राशि | ₹100 से ₹10,000 (बैंक के अनुसार) |
| अधिकतम निवेश राशि | ₹2 करोड़ तक (कुछ बैंकों में) |
| ब्याज भुगतान विकल्प | मासिक, तिमाही, छमाही, परिपक्वता पर |
| टैक्स और टीडीएस | लागू नियमों के अनुसार |
| आवेदन प्रक्रिया | ऑनलाइन (नेट/मोबाइल बैंकिंग) या शाखा में जाकर |
400 दिन की एफडी स्कीम: कैसे काम करती है?
- निश्चित अवधि: इसमें निवेशक को 400 दिन के लिए पैसा जमा करना होता है। इस दौरान ब्याज दर फिक्स रहती है।
- ब्याज दर: सामान्य निवेशकों को 7.10% से 7.25% तक और सीनियर सिटीजन को 7.60% से 7.75% तक ब्याज मिलता है।
- सीमित समय के लिए उपलब्ध: ये स्कीम्स अक्सर सीमित समय के लिए होती हैं। जैसे SBI की अमृत कलश स्कीम 31 मार्च 2025 तक खुली है।
- न्यूनतम और अधिकतम निवेश: अधिकतर बैंकों में न्यूनतम निवेश ₹100 या ₹10,000 है, जबकि अधिकतम सीमा ₹2 करोड़ तक हो सकती है।
- ब्याज भुगतान: आप मासिक, तिमाही, छमाही या परिपक्वता पर ब्याज ले सकते हैं।
- प्रीमैच्योर विदड्रॉल: कुछ शर्तों के साथ समय से पहले भी पैसा निकाला जा सकता है, लेकिन पेनल्टी लग सकती है।
कौन-कौन से बैंक चला रहे हैं 400 दिन की स्पेशल एफडी स्कीम?
1. SBI अमृत कलश FD स्कीम
- ब्याज दर (जनरल): 7.10% प्रति वर्ष
- ब्याज दर (सीनियर सिटीजन): 7.60% प्रति वर्ष
- न्यूनतम निवेश: ₹1,000
- अधिकतम निवेश: ₹2 करोड़
- ब्याज भुगतान: मासिक, तिमाही, छमाही या परिपक्वता पर
- आवेदन: YONO ऐप या शाखा में जाकर
2. PNB 400 Days FD स्कीम
- ब्याज दर (जनरल): 7.25% प्रति वर्ष
- ब्याज दर (सीनियर सिटीजन): 7.75% प्रति वर्ष
- ब्याज दर (सुपर सीनियर सिटीजन): 8.05% प्रति वर्ष
- न्यूनतम निवेश: ₹100
- अधिकतम निवेश: ₹2 करोड़
- ब्याज भुगतान: क्वार्टरली कंपाउंडिंग, परिपक्वता पर
3. Indian Bank IND Super 400 Days
- ब्याज दर (जनरल): 7.25% – 7.30% प्रति वर्ष
- ब्याज दर (सीनियर सिटीजन): 7.75% – 8.05% प्रति वर्ष
- न्यूनतम निवेश: ₹1,000
- अधिकतम निवेश: ₹2 करोड़
4. IDFC First Bank 400 Days FD
- ब्याज दर (जनरल): 7.50% प्रति वर्ष
- ब्याज दर (सीनियर सिटीजन): 8.00% प्रति वर्ष
कम निवेश में 45,342 रुपये का फायदा कैसे?
मान लीजिए, आपने 400 दिन की एफडी स्कीम में ₹5 लाख का निवेश किया है और ब्याज दर 7.10% है। 400 दिन यानी लगभग 1.095 साल। ब्याज की गणना इस प्रकार होगी:
- ब्याज = मूलधन × ब्याज दर × (समय/1 वर्ष)
- ब्याज = ₹5,00,000 × 7.10% × (400/365)
- ब्याज = ₹5,00,000 × 0.071 × 1.095 ≈ ₹38,872
अगर आप सीनियर सिटीजन हैं और ब्याज दर 7.60% है:
- ब्याज = ₹5,00,000 × 0.076 × 1.095 ≈ ₹41,610
अब, अगर आपने ₹10 लाख या उससे अधिक निवेश किया, तो ब्याज की रकम दोगुनी हो जाएगी। उदाहरण के लिए, ₹10 लाख पर सीनियर सिटीजन को करीब ₹83,220 का फायदा होगा।
45,342 रुपये का फायदा तब संभव है जब आप लगभग ₹5.5 लाख से ₹6 लाख के निवेश पर 7.60% ब्याज दर से 400 दिन के लिए निवेश करें। यह फायदा निवेश राशि और ब्याज दर के अनुसार कम-ज्यादा हो सकता है।
400 दिन की स्पेशल एफडी स्कीम के फायदे
- उच्च ब्याज दर: सामान्य एफडी से ज्यादा ब्याज।
- कम समय में अच्छा रिटर्न: 400 दिन यानी लगभग 13 महीने में ही बढ़िया रिटर्न।
- सीनियर सिटीजन को अतिरिक्त लाभ: 0.50% से 0.55% ज्यादा ब्याज।
- सुरक्षित निवेश: बैंक एफडी में DICGC के तहत ₹5 लाख तक की सुरक्षा।
- फ्लेक्सिबल ब्याज भुगतान: मासिक, तिमाही, छमाही या मैच्योरिटी पर।
- ऑनलाइन सुविधा: YONO, नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग से घर बैठे निवेश।
400 दिन की स्पेशल एफडी स्कीम के नुकसान और सावधानियां
- लिमिटेड पीरियड ऑफर: ये स्कीम्स हमेशा उपलब्ध नहीं रहतीं।
- प्रीमैच्योर विदड्रॉल पेनल्टी: समय से पहले पैसे निकालने पर ब्याज में कटौती या पेनल्टी लग सकती है।
- टैक्सेबल ब्याज: एफडी पर मिलने वाला ब्याज आपकी कुल आय में जुड़कर टैक्सेबल होता है।
- TDS कटौती: सालाना ₹40,000 (सीनियर सिटीजन के लिए ₹50,000) से ज्यादा ब्याज पर TDS कटता है।
- ब्याज दर में बदलाव: अगली बार स्कीम शुरू होने पर ब्याज दर बदल सकती है।
400 दिन की स्पेशल एफडी स्कीम: मुख्य बिंदु (Table Overview)
| बिंदु | विवरण |
|---|---|
| योजना का नाम | SBI अमृत कलश, PNB 400 Days FD, Indian Bank IND Super 400 Days |
| निवेश अवधि | 400 दिन (लगभग 13 महीने, 10 दिन) |
| ब्याज दर (जनरल) | 7.10% – 7.25% |
| ब्याज दर (सीनियर सिटीजन) | 7.60% – 7.75% |
| न्यूनतम निवेश | ₹100 से ₹10,000 |
| अधिकतम निवेश | ₹2 करोड़ |
| ब्याज भुगतान विकल्प | मासिक, तिमाही, छमाही, परिपक्वता पर |
| आवेदन प्रक्रिया | ऑनलाइन/शाखा में |
| TDS और टैक्स | लागू नियमों के अनुसार |
| प्रीमैच्योर विदड्रॉल | शर्तों के साथ संभव |
400 दिन की एफडी स्कीम में निवेश कैसे करें?
- ऑनलाइन आवेदन: SBI YONO ऐप, PNB One ऐप, नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग के जरिए।
- शाखा में जाकर: नजदीकी बैंक शाखा में जाकर फॉर्म भरें, डॉक्यूमेंट दें और निवेश करें।
- जरूरी दस्तावेज: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासबुक/चेकबुक, फोटो।
400 दिन की एफडी स्कीम में निवेश के लिए जरूरी बातें
- सही बैंक चुनें: ब्याज दर, सुविधा और विश्वसनीयता के आधार पर बैंक चुनें।
- न्यूनतम/अधिकतम निवेश सीमा देखें: अपनी जरूरत और बजट के अनुसार निवेश राशि तय करें।
- प्रीमैच्योर विदड्रॉल शर्तें पढ़ें: जरूरत पड़ने पर समय से पहले पैसे निकालने की प्रक्रिया और पेनल्टी जान लें।
- टैक्स प्लानिंग करें: ब्याज पर लगने वाले टैक्स और TDS का ध्यान रखें।
- ऑनलाइन निवेश में सावधानी: केवल बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या ऐप का ही इस्तेमाल करें।
400 दिन की स्पेशल एफडी स्कीम: किसके लिए है फायदेमंद?
- सीनियर सिटीजन: ज्यादा ब्याज दर और सुरक्षित रिटर्न के लिए।
- सैलरीड क्लास: कम समय में अच्छा रिटर्न पाने के लिए।
- रिटायर्ड पर्सन: रेगुलर इनकम के लिए।
- कंजरवेटिव इन्वेस्टर: कम जोखिम वाले निवेश के लिए।
अन्य बैंकों की 400 दिन की स्पेशल एफडी दरें (2025)
| बैंक का नाम | सामान्य ब्याज दर | सीनियर सिटीजन ब्याज दर | सुपर सीनियर सिटीजन ब्याज दर | न्यूनतम निवेश | अधिकतम निवेश |
|---|---|---|---|---|---|
| SBI | 7.10% | 7.60% | – | ₹1,000 | ₹2 करोड़ |
| PNB | 7.25% | 7.75% | 8.05% | ₹100 | ₹2 करोड़ |
| Indian Bank | 7.25% | 7.75% | 8.05% | ₹1,000 | ₹2 करोड़ |
| IDFC First Bank | 7.50% | 8.00% | – | ₹10,000 | ₹2 करोड़ |
400 दिन की एफडी स्कीम पर अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
Q1: 400 दिन की एफडी स्कीम में कौन निवेश कर सकता है?
A: कोई भी भारतीय नागरिक, HUF, फर्म, कंपनी, सोसाइटी, क्लब, एनआरआई (कुछ बैंकों में) निवेश कर सकते हैं।
Q2: ब्याज की रकम कब और कैसे मिलेगी?
A: आप मासिक, तिमाही, छमाही या मैच्योरिटी पर ब्याज ले सकते हैं। ब्याज आपकी बैंक खाते में ट्रांसफर हो जाता है।
Q3: क्या इसमें टैक्स छूट मिलती है?
A: यह टैक्स सेविंग FD नहीं है, इसलिए ब्याज पर टैक्स लागू होता है। सालाना ₹40,000 (सीनियर सिटीजन के लिए ₹50,000) से ज्यादा ब्याज पर TDS कटता है।
Q4: क्या समय से पहले एफडी तोड़ सकते हैं?
A: हां, लेकिन प्रीमैच्योर विदड्रॉल पर ब्याज दर कम हो सकती है या पेनल्टी लग सकती है।
Q5: क्या यह स्कीम हमेशा उपलब्ध रहती है?
A: नहीं, ये सीमित समय के लिए होती है। जैसे SBI अमृत कलश स्कीम 31 मार्च 2025 तक ही खुली है।
निष्कर्ष (Conclusion)
400 दिन की स्पेशल एफडी स्कीम उन निवेशकों के लिए शानदार विकल्प है जो कम समय में सुरक्षित और आकर्षक रिटर्न पाना चाहते हैं। SBI, PNB, Indian Bank जैसे बड़े बैंक 7.10% से 8.05% तक की ब्याज दर पर यह स्कीम चला रहे हैं। सीनियर सिटीजन को इसमें अतिरिक्त फायदा मिलता है। कम निवेश पर भी आप 45,000 रुपये या उससे ज्यादा का फायदा कमा सकते हैं। हालांकि, निवेश से पहले सभी शर्तें, ब्याज दर, टैक्स और प्रीमैच्योर विदड्रॉल की जानकारी जरूर लें। अपनी जरूरत और बजट के अनुसार सही बैंक और स्कीम चुनें।
Disclaimer: यह लेख केवल जानकारी और जागरूकता के लिए है। 400 दिन की स्पेशल एफडी स्कीम वाकई में कई बैंकों द्वारा चलाई जा रही है और इसमें दिए गए ब्याज दरें व शर्तें बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या ब्रांच से कन्फर्म करें। ब्याज दरें समय-समय पर बदल सकती हैं। निवेश से पहले बैंक की सभी शर्तें, टैक्स नियम और प्रीमैच्योर विदड्रॉल की जानकारी जरूर लें। निवेश से जुड़े किसी भी निर्णय के लिए अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना बेहतर रहेगा।