आज के डिजिटल युग में पर्सनल लोन लेना पहले से कहीं ज्यादा आसान हो गया है। अब आपको लंबी-चौड़ी कागजी कार्रवाई या बैंक की लाइन में लगने की जरूरत नहीं है। सिर्फ आपके Aadhaar कार्ड के जरिए आप ₹4 लाख तक का पर्सनल लोन घर बैठे पा सकते हैं। आइए विस्तार से जानते हैं कि यह सुविधा कैसे मिलती है, कौन-कौन से बैंक और NBFCs यह सुविधा देते हैं, क्या योग्यता चाहिए, दस्तावेज़ क्या लगेंगे, ब्याज दरें क्या हैं, और आवेदन की पूरी प्रक्रिया क्या है।
पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन एक ऐसा अनसिक्योर्ड लोन है, जिसे आप अपनी किसी भी जरूरत जैसे शादी, मेडिकल, एजुकेशन, यात्रा, घर की मरम्मत आदि के लिए ले सकते हैं। इसमें आपको कोई गारंटी या सिक्योरिटी जमा नहीं करनी होती। बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और पहचान के आधार पर लोन अप्रूव करते हैं।
आधार कार्ड पर पर्सनल लोन की खास बातें
- तेज और आसान प्रोसेस: सिर्फ आधार कार्ड और कुछ बेसिक डॉक्यूमेंट्स से लोन अप्रूवल।
- कम डॉक्यूमेंटेशन: कम कागजी कार्रवाई, फिजिकल वेरिफिकेशन की जरूरत नहीं।
- घर बैठे आवेदन: पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन, मोबाइल या लैपटॉप से।
- सीधी राशि ट्रांसफर: लोन अप्रूव होते ही रकम सीधे आपके बैंक खाते में।
- कोई गारंटी नहीं: बिना किसी सिक्योरिटी या गारंटर के लोन।
कौन-कौन से बैंक और NBFCs देते हैं आधार कार्ड पर पर्सनल लोन?
- Kotak Mahindra Bank
- Hero FinCorp
- HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank, SBI, Bajaj Finserv, Tata Capital, Indiabulls आदि
- कई डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म जैसे PaySense, CASHe, EarlySalary आदि
आधार कार्ड से पर्सनल लोन – पात्रता (Eligibility)
| योग्यता | विवरण |
|---|---|
| आयु | 21 से 58 वर्ष (कुछ जगह 60 वर्ष तक) |
| नागरिकता | भारतीय |
| रोजगार | वेतनभोगी/स्वरोजगार |
| न्यूनतम मासिक आय | ₹12,000 – ₹15,000 (बैंक के अनुसार) |
| क्रेडिट स्कोर | 700-750 या उससे अधिक (अधिकतर मामलों में) |
| नौकरी या व्यवसाय में अनुभव | कम से कम 6 महीने |
जरूरी दस्तावेज़
- आधार कार्ड (पहचान और पता प्रमाण)
- पैन कार्ड (आयकर संबंधी सत्यापन)
- इनकम प्रूफ (सैलरी स्लिप/बैंक स्टेटमेंट/ITR)
- पासपोर्ट साइज फोटो
- बैंक स्टेटमेंट (पिछले 3-6 महीने)
- निवास प्रमाण पत्र (अगर आधार पर पता अपडेट नहीं है)
लोन अमाउंट, ब्याज दर और अवधि
| लोन राशि | ब्याज दर (प्रतिवर्ष) | लोन अवधि |
|---|---|---|
| ₹10,000 – ₹5,00,000 | 10% – 24% (बैंक/NBFC के अनुसार) | 1 – 5 साल |
नोट: ₹4 लाख तक का लोन सबसे ज्यादा पॉपुलर है, क्योंकि यह राशि बिना गारंटी के आसानी से मिल जाती है।
EMI कैलकुलेशन (₹4 लाख के लोन पर अनुमानित EMI)
| लोन अवधि (साल) | अनुमानित EMI (25% ब्याज दर पर) |
|---|---|
| 1 | ₹38,018 |
| 2 | ₹21,349 |
| 3 | ₹15,904 |
| 4 | ₹13,263 |
| 5 | ₹11,741 |
वास्तविक EMI बैंक/NBFC की ब्याज दर और प्रोसेसिंग फीस के अनुसार बदल सकती है।
आधार कार्ड से पर्सनल लोन लेने का पूरा प्रोसेस
1. बैंक या NBFC का चयन करें
- सबसे पहले उस बैंक या फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन का चयन करें, जो आधार कार्ड पर पर्सनल लोन देता हो।
- उनकी वेबसाइट या ऐप पर जाएं।
2. ऑनलाइन आवेदन फॉर्म भरें
- पर्सनल लोन सेक्शन में जाएं।
- मांगी गई बेसिक जानकारी भरें: नाम, मोबाइल नंबर, ईमेल, लोन अमाउंट, लोन अवधि आदि।
3. आधार e-KYC वेरिफिकेशन
- OTP के जरिए आधार नंबर से e-KYC करें।
- इससे आपकी पहचान और पता तुरंत वेरिफाई हो जाता है
4. दस्तावेज़ अपलोड करें
- इनकम प्रूफ, पैन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट आदि अपलोड करें।
5. लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल
- बैंक/NBFC आपके डॉक्यूमेंट्स और क्रेडिट स्कोर की जांच करेगा।
- अप्रूवल के बाद राशि सीधे आपके बैंक खाते में भेज दी जाएगी
आधार कार्ड से पर्सनल लोन के फायदे
- फास्ट प्रोसेसिंग: 24-48 घंटे में लोन अप्रूवल और डिस्बर्सल
- कम कागजी कार्रवाई: सिर्फ आधार और कुछ बेसिक डॉक्यूमेंट्स से काम हो जाता है
- ऑनलाइन सुविधा: कहीं से भी, कभी भी आवेदन कर सकते हैं
- कोई गारंटी नहीं: बिना सिक्योरिटी के लोन
- फ्लेक्सिबल रीपेमेंट: 1 से 5 साल तक की अवधि चुन सकते हैं
आधार कार्ड से पर्सनल लोन के नुकसान
- ब्याज दर थोड़ी ज्यादा: अनसिक्योर्ड लोन होने के कारण ब्याज दरें होम लोन या गोल्ड लोन से ज्यादा होती हैं
- क्रेडिट स्कोर जरूरी: खराब क्रेडिट स्कोर पर लोन मिलना मुश्किल या महंगा हो सकता है
- इनकम प्रूफ जरूरी: बिना इनकम प्रूफ के लोन नहीं मिलेगा
किन्हें नहीं मिलेगा आधार कार्ड पर पर्सनल लोन?
- जिनका क्रेडिट स्कोर बहुत कम है (600 से नीचे)
- जिनकी आय बहुत कम है या कोई इनकम प्रूफ नहीं है
- जिनकी नौकरी या बिजनेस में स्थिरता नहीं है।
- जिनके दस्तावेज़ अधूरे या गलत हैं।